01. Überblick
Bausparen - Schon als Azubi damit anfangen?!
Mit einem Bausparvertrag kannst du dir Eigenkapital ansparen. Dies ist kombiniert mit einem sehr günstigen Darlehen. Ein Bausparvertrag macht dann etwa 30% einer Hausfinanzierung aus. Du kannst also auch schon als Azubi beginnen, Geld zu sparen und hast später etwas davon. Mit einem Bausparvertrag kannst du nicht nur dein Haus, sondern auch deine Wohnung oder eine Modernisierung finanzieren.
02. Funktionsweise
Wie klappt das denn?
Bausparen funktioniert prinzipiell ganz einfach: Du baust gezielt Eigenkapital auf und sicherst dir die Option auf einen Bausparkredit. Die Grundlage eines Bausparvertrags ist die Bausparsumme. Diese setzt sich aus dem angesparten Guthaben und dem Darlehen zusammen. Meistens gibt es in deiner Bank auch Vertreter von einer Bausparkasse. Zuerst werden die Zinsen auf deine Spargelder und Darlehen festgelegt, genauso wie die Summe, die du insgesamt sparen willst. Dein Darlehen kannst du nämlich erst dann bekommen, wenn du deine Sparsumme erreicht hast. Die Mindestlaufzeit eines Bausparvertrages beträgt sechs Jahre.
Rechne zunächst aus, wie viel Geld du insgesamt für dein Vorhaben benötigst – ganz gleich, ob für Hauskauf, Bau oder Modernisierung. Kalkuliere gründlich, welchen Betrag du von deinem monatlichen Einkommen dafür einbringen kannst. Du kannst auch erst mit einer geringen Summe starten, wenn du nicht so viel Geld zur Verfügung hast.
Danach prüfen die Experten der Bausparkasse gemeinsam mit dir, welcher der Tarife am besten zu dir passt – und dann kann es auch schon losgehen! Du kannst auch einen Bausparrechner benutzen, um dir mögliche Zinsen und eine monatliche Sparrate ausrechnen zu können. Damit kannst du viel experimentieren, fand ich sehr hilfreich.
03. Vorteile
Was bringt mir das?
Durch deinen Bausparvertrag sicherst du dir neben einem zinsgünstigen Darlehen auch steuerliche Vorteile und außerdem kannst du Förderungen durch Wohnungsbauprämien und Arbeitnehmersparzulagen für vermögenswirksame Leistungen erhalten.
Du sicherst dir die Zinsen, die gerade bestehen, wenn du den Sparvertrag abschließt. Wenn die Zinsen also in sechs Jahren (oder mehr) viel höher sind, hast du dir auf dein Darlehen schon günstige Zinsen gesichert
04. Bausparen junge Leute
Bausparen für junge Leute
Wann ist nun der richtige Zeitpunkt, um in deine finanzielle Unabhängigkeit zu starten? Mit deinem ersten Ausbildungs- oder Arbeitsvertrag machst du einen entscheidenden Schritt, denn du erhältst ein eigenes Gehalt und hast viel mehr Geld zur Verfügung, als du gewohnt bist.
Bausparen: Schon mit kleinen Beträgen, die du regelmäßig auf einen Bausparvertrag einzahlst, kommt eine schöne Summe zusammen. Dieses Geld kannst Du für Deine erste eigene Wohnung einsetzen und verschaffst dir Vorteile beim Finanzieren.
Extra-Geld vom Chef: Die meisten Arbeitgeber zahlen zusätzlich zum Gehalt vermögenswirksame Leistungen (vL). Das können bis zu 40 Euro im Monat sein, die Du auf einen Bausparvertrag überweisen lassen kannst.
Prämien vom Staat2: Für die vL auf Deinem Bausparvertrag erhältst du Arbeitnehmersparzulage, für Deine eigenen Einzahlungen Wohnungsbauprämie.
200 Euro Junge-Leute-Bonus: Bist du unter 22 Jahre alt, bekommst du zum Beispiel von der Bausparkasse Schwäbisch Hall eine Einmalzahlung von 200 Euro. Zusätzlich entfällt für Dich das Jahresentgelt.
Gut versichert: Mit Berufsstart musst Du an vieles denken. Kümmere Dich unbedingt rechtzeitig um Deine Mitgliedschaft bei einer Krankenversicherung. Eine Erwerbs-/Berufsunfähigkeitsvorsorge unterstützt dich finanziell, wenn du durch Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst. Kläre zudem, ob du während deiner Ausbildung in der Privathaftpflicht deiner Eltern mitversichert bist.
04. Zielgruppe
Für wen ist Bausparen generell sinnvoll?
In vielen Lebenssituationen ist Bausparen eine sinnvolle Möglichkeit, um einen Immobilienwunsch in die Tat umzusetzen. Sowohl für Eigenheimbesitzer, Sanierer als auch Anschlussfinanzierer bietet Bausparen eine Vielzahl an passenden Lösungen. Vorsorge für die Zukunft oder fürs Alter? Auch hierfür ist ein Bausparvertrag gut geeignet. Vielleicht kommt ein Bausparvertrag also nicht nur für dich, sondern auch noch für deine Eltern in Frage. Das zeigen diese Beispiele:
Eigenheimbesitzer müssen sich dank Bausparen keine Gedanken um früher oder später anstehende Modernisierungen machen. Mit dem Bausparguthaben und dem -darlehen lassen sich viele erdenkliche Renovierungen von Fassade, Bad oder Fenstern günstig finanzieren.
Sanierer nutzen den Bausparvertrag zur Verbesserung der Energiebilanz ihrer Immobilie. Die Preise dafür steigen und für solche energetische Maßnahmen müssen Eigentümer mit Investitionen ab 30.000 Euro rechnen.
Anschlussfinanzierer können beim Auslaufen der Zinsbindung ihres Bankdarlehens die entsprechende Restschuld ganz oder teilweise mit einem zuteilungsreifen Bausparvertrag ablösen. So wird die Laufzeit erheblich verkürzt und die Gesamtkosten sinken deutlich. Der Vertrag ist zuteilungsreif, wenn du das Mindestsparguthaben und die nötige Bewertungszahl erreicht haben und die Zuteilung per Erklärung annehmen.
Berufsanfänger haben als Bausparer die idealen Voraussetzungen für eine perfekte Zukunftsvorsorge. Wenn Sie sich für einen Bausparvertrag als Anlageform für die vermögenswirksamen Leistungen entscheiden, erhalten Sie, sofern alle Voraussetzungen erfüllt sind, neben der Wohnungsbauprämie als spezielle Form der staatlichen Förderung zusätzlich die Arbeitnehmersparzulage.
Eigentümer 50+ denken oft darüber nach, ihr Haus oder ihre Wohnung später altersgerecht zu gestalten. Durch das günstige Darlehen legen Bausparer den finanziellen Grundstein z. B. für den Einbau eines Treppenlifts oder auch ein barrierefreies Bad.
